Se puede ceder un credito hipotecario

Se puede ceder un credito hipotecario del momento

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La transferencia de la hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista cede una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.
Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden haber sido más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.

Por qué querría un prestamista ceder un préstamo hipotecario

Todos los términos en mayúsculas que no se definen en el presente documento o en el Anexo A adjunto tendrán el mismo significado que se les asigna a dichos términos en cierto contrato de fideicomiso (el «Contrato de Fideicomiso») de fecha 1 de octubre de 2003, entre el Depositante, Aurora Loan Services Inc. como administrador principal (el «Administrador Principal») y Citibank, N.A., como fiduciario (el «Fiduciario»).
CONSIDERANDO que, en virtud de los siguientes acuerdos específicos de compra y garantía de préstamos hipotecarios (cada uno de ellos un «Acuerdo de Transferencia de LBH»), el Vendedor ha comprado o recibido de determinados cedentes identificados a continuación (cada uno de ellos un «Cedente de LBH») determinados préstamos hipotecarios, cada uno de ellos identificado en el Anexo de Préstamos Hipotecarios adjunto como Anexo A (los «Préstamos Hipotecarios Transferidos de LBH»):
CONSIDERANDO que Lehman Brothers Bank, FSB (el «Banco»), en virtud de los siguientes acuerdos específicos de compra y garantía de préstamos hipotecarios (cada uno de ellos un «Acuerdo de Transferencia del Banco», y junto con los Acuerdos de Transferencia de LBH, los «Acuerdos de Transferencia»), ha comprado o recibido de ciertos cedentes identificados a continuación (cada uno de ellos un «Cedente del Banco, «y junto con los Cedentes de LBH, los «Cedentes») determinados préstamos hipotecarios, cada uno de ellos identificado en el Anexo de Préstamos Hipotecarios adjunto como Anexo A (los «Préstamos Hipotecarios Transferidos por el Banco» y junto con los Préstamos Hipotecarios Transferidos por LBH, los «Préstamos Hipotecarios Transferidos»):

Comentarios

Para ganar dinero, el banco cobra intereses por el préstamo. Para asegurarse de que el deudor pague el préstamo, el banco adquiere una garantía real sobre lo que el préstamo está financiando: la propia vivienda. Si el comprador no paga el préstamo, el banco puede quedarse con la propiedad mediante un procedimiento de ejecución hipotecaria.
Hay dos documentos principales en un acuerdo hipotecario. El documento que establece las condiciones financieras y de reembolso se conoce como pagaré hipotecario. El banco es el propietario del pagaré. El pagaré está garantizado por la hipoteca. Esto significa que si el deudor no paga el pagaré, el banco puede embargar la vivienda.
El documento que describe la propiedad hipotecada se llama contrato de hipoteca. En el contrato hipotecario, el deudor se compromete a realizar los pagos del pagaré y acepta que, si no lo hace, el banco puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria y tomar la vivienda como garantía.
La cesión de una hipoteca se refiere a la cesión del pagaré y la cesión del acuerdo hipotecario. Tanto el pagaré como la hipoteca pueden cederse. Ceder el pagaré y la hipoteca es transferir la propiedad del pagaré y la hipoteca. Una vez cedido el pagaré, la persona a la que se cede, el cesionario, puede cobrar el pago del pagaré.

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La cesión corporativa de una hipoteca se produce con mayor frecuencia durante el proceso de ejecución hipotecaria. El prestamista original -o actual- de la hipoteca puede optar por transferirla a otro prestamista. Por otra parte, el prestatario que está pagando el préstamo también puede optar por transferir la obligación de ese préstamo a un tercero, que asumirá entonces la responsabilidad de realizar los pagos. Ambos casos dan lugar a una cesión corporativa de la hipoteca, aunque las obligaciones de notificación son diferentes en ambos casos.
Cuando un prestamista transfiere el préstamo a otro, la cesión de la hipoteca se convierte en un simple trámite dentro de los documentos hipotecarios. De hecho, es posible que el prestatario no se entere de la cesión hasta que se produzca un cambio en el préstamo. Sin embargo, cuando un prestatario cede la hipoteca a una tercera empresa, debe presentar la documentación oficial para registrar la cesión. El papeleo es sencillo y los formularios están disponibles en Internet.
Las cesiones de hipotecas entre prestamistas son cada vez más frecuentes y pueden crear problemas no sólo a los prestatarios que tienen dificultades financieras, sino también a los compradores de viviendas interesados en un inmueble. Por ello, los expertos inmobiliarios advierten a los compradores de viviendas que investiguen el título de la propiedad para asegurarse de que cualquier cesión de una hipoteca se ha completado en su totalidad y que no hay múltiples reclamaciones sobre la propiedad.