Ofertas por traspasar planes de pensiones

Calculadora del valor de transferencia de la pensión

Las circunstancias de cada persona son diferentes, por lo que no podemos abarcar en esta página todo lo que tiene que pensar. Por eso, siempre es conveniente hablar con un asesor financiero regulado que analice con usted los pros y los contras.
La decisión de combinar sus ahorros puede no ser sencilla. Aunque puede tener ventajas, hay algunos puntos que debe considerar cuidadosamente. A continuación le indicamos algunas preguntas que puede hacer a los administradores de sus otras pensiones, junto con los motivos por los que las respuestas son importantes.
Es posible que su otra pensión le ofrezca valiosos beneficios que perdería si la traspasa. Es conveniente que averigüe cuáles son estas ventajas antes de trasladarse. Por ejemplo, las pensiones de salario final tienen ciertas promesas que dejarán de aplicarse si se traspasa.
Si tiene una edad de jubilación protegida a través de su otra pensión y desea percibir sus prestaciones antes de los 55 años, puede que una transferencia no sea adecuada para usted, ya que perderá esta protección si se transfiere.

Asesoramiento para la transferencia de pensiones de prestación definida

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La transferencia del riesgo de pensión se produce cuando un proveedor de pensiones de prestación definida descarga una parte o la totalidad del riesgo del plan (por ejemplo, las obligaciones de ingresos de jubilación a los beneficiarios de los antiguos empleados). El patrocinador del plan puede hacerlo ofreciendo a los participantes en el plan con derechos adquiridos un pago único para que abandonen voluntariamente el plan de forma anticipada (comprando las pensiones de los empleados) o negociando con una compañía de seguros para que asuma la responsabilidad de pagar esas prestaciones garantizadas.
Las empresas transfieren el riesgo de las pensiones para evitar la volatilidad de los beneficios y poder concentrarse en su actividad principal.  El coste total anual de un plan de pensiones puede ser difícil de predecir debido a las variables del rendimiento de las inversiones, los tipos de interés y la longevidad de los participantes.

Asesoramiento en materia de transferencia de pensiones con tarifa fija

¿Qué es un traspaso de servicios? Cuando los planes de pensiones participan en un acuerdo de traspaso recíproco, una persona que se traslada de un plan de pensiones participante a otro (debido a un cambio de empleo) puede optar por traspasar su servicio, lo que puede otorgarle ciertas ventajas.
Cómo funciona El plan que abandona le proporcionará detalles como el importe disponible para el traslado y cuál será su prestación si decide no trasladarse. El plan al que se va a trasladar le proporcionará información como el efecto que tendrá el traslado en su pensión, el importe necesario para el traslado y el déficit que pueda existir. Una vez que reciba esta información, podrá decidir si quiere seguir adelante con el traspaso. La transferencia puede tardar seis meses o más en completarse. Si tiene fondos suficientes en su plan anterior, recibirá un crédito de servicio completo en su nuevo plan. Si no tiene fondos suficientes en el plan anterior, se le acreditará un servicio parcial, y tendrá la opción de pagar el déficit para recibir el servicio completo. El importe de la transferencia se basa en una serie de variables, como el salario que percibe, la fórmula del plan y las hipótesis actuariales utilizadas por cada plan. En conjunto, estos factores determinarán si hay fondos suficientes o insuficientes. La cantidad de servicio transferido que se le acredita puede tener un límite si hay un solapamiento de servicio entre cada plan.

Gastos de transferencia de pensiones

La edad mínima a la que la mayoría de los afiliados pueden acceder a sus prestaciones de jubilación es actualmente de 55 años, pero el Gobierno propone aumentarla a 57 años a partir del 6 de abril de 2028. El Gobierno ha esbozado sus propuestas en un documento de consulta que puede encontrarse en el sitio web del Gobierno.
En la consulta, el Gobierno propone que los actuales afiliados a la pensión, a partir del 11 de febrero de 2021, puedan tener protegida su edad de jubilación de 55 años para las prestaciones de la pensión en ese régimen concreto. Los afiliados no tienen que hacer nada para que se aplique esta protección, pero sí tienen que poder cobrar sus prestaciones de pensión a los 55 años sin ningún tipo de consentimiento, por ejemplo (de un empleador, proveedor o fideicomisario). Si un afiliado transfiere su pensión a otro régimen, las propuestas actuales sugieren que la edad de jubilación protegida de 55 años se perdería. Al tratarse de una consulta, no es seguro que el Gobierno siga adelante con sus propuestas tal y como se han presentado.
Una pensión que contenga cualquier tipo de promesa o garantía requiere una consideración cuidadosa. Ello se debe a que, normalmente, esas prestaciones se pierden una vez que se transfiere y, por lo general, no pueden restablecerse. El valor de algunas prestaciones puede ser considerable y una transferencia, renunciando a ellas, puede resultar costosa e inapropiada.