▷ Se puede traspasar una hipoteca a otra persona

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Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en banca. Cubre los aspectos básicos de la banca, las cuentas corrientes, el ahorro, los préstamos y las hipotecas. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante casi dos décadas.
Cuando se vende una casa o se muda, puede tener sentido intentar transferir la hipoteca al nuevo propietario. En lugar de solicitar un nuevo préstamo, pagar los costes de cierre y volver a empezar con unos intereses más altos, el nuevo propietario podría hacerse cargo de los pagos actuales.
Los préstamos que se pueden transferir existen. Se llaman «préstamos asumibles». Sin embargo, no se ofrecen muchos. Averigüe más sobre la transferencia de un préstamo y qué puede hacer si necesita transferir uno, pero no es asumible.
Si un préstamo es «asumible», está de suerte: eso significa que puede transferir la hipoteca a otra persona. No hay nada escrito en el contrato de préstamo que le impida realizar la transferencia. Sin embargo, incluso las hipotecas asumibles pueden ser difíciles de transferir.

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Los cambios en las circunstancias de su vida pueden significar a veces que su plan hipotecario actual ya no representa su estado de relación, o podría estar buscando trasladar la propiedad de su casa a sus hijos como parte de la planificación patrimonial a largo plazo. En cualquier caso, una transferencia de toda o parte de su hipoteca puede ser la herramienta perfecta, pero ¿cómo puede hacerse?
Su hipoteca está fuertemente ligada a las escrituras de la casa, y si hace un cambio en quién es responsable de una, entonces hace el mismo cambio con la otra. Por lo tanto, si tiene una hipoteca conjunta con su cónyuge y desea asumirla en su totalidad usted mismo, no sólo será responsable de la hipoteca en su totalidad (y dejará de ser una hipoteca conjunta), sino que además será el único propietario del 100% de la vivienda.
El traspaso del patrimonio puede hacerse con una hipoteca ya existente, en la que los nuevos propietarios asumen la responsabilidad total y los antiguos propietarios pueden quedar liberados de su deuda y obligación, o puede hacerse como una rehipoteca, pagando la antigua hipoteca y sustituyéndola por un acuerdo más adecuado.

Trasladar la hipoteca a un hijo

Si te vas a mudar de casa te enfrentas a la cuestión de si debes llevarte tu hipoteca actual u obtener una nueva, pero la elección no siempre puede ser tuya. Esta guía explica el proceso de portabilidad de una hipoteca, si es probable que pueda hacerlo y si es la opción adecuada para usted.
La portabilidad es una característica muy flexible, pero no hay garantías de que su prestamista le permita hacerlo, y además podría acabar pidiendo un préstamo a un tipo poco competitivo. A continuación te explicamos por qué la portabilidad podría no funcionar o ser la mejor opción para ti:
Si no puede permitirse estas tasas de portación, la realidad es que se enfrenta a quedarse atrapado en su vivienda actual. Consulte nuestra guía Cuánto costará la rehipotecación para saber más sobre las comisiones que probablemente tendrá que afrontar si quiere deshacerse de su hipoteca, pero en resumen serán:
Suelen ser entre el 1 y el 5% de la deuda pendiente, dependiendo del tiempo que le quede a su acuerdo de introducción. En una deuda pendiente de 200.000 libras, por ejemplo, los gastos de amortización anticipada oscilarán entre 2.000 y 10.000 libras.