Traspasar plan de pensiones de banco

Transferir la pensión de la empresa anterior

Una transferencia de pensión desde un régimen de pensiones de prestación definida (salario final o media de carrera) suele significar la renuncia a los ingresos de por vida a cambio de un valor en efectivo. Este dinero se traslada y se invierte en otro plan de pensiones. En algunos casos, puede transferir de un plan de pensiones de prestación definida a otro.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Regulador de Pensiones (TPR) consideran que a la mayoría de las personas les conviene mantener su pensión de prestación definida. Si se traspasa una pensión de prestación definida, no se puede dar marcha atrás.
Existen ciertas salvaguardias para estos planes. Si sigue trabajando para la empresa del plan de pensiones, normalmente no podrá transferir su pensión. Tampoco podrá hacerlo si le queda menos de un año para empezar a percibir los ingresos de la pensión.
Pero los estafadores de pensiones son astutos y conocen todos los trucos para conseguir que les entregue sus ahorros. Pueden dirigirse a cualquier persona, presionándole para que transfiera sus ahorros para la pensión, a menudo en una única inversión.

Asesoramiento para el traspaso de pensiones de prestación definida

Compañeros de Lloyds BankSi anteriormente era miembro de un Plan de Inversión en Pensiones (PIP) de Lloyds Bank, o tenía derecho a afiliarse, podrá acogerse a Su Mañana a partir del: 1 de agosto de 2011 para los compañeros que no se dedican a la Financiación de Activos ni a la Financiación Comercial 1 de septiembre de 2011 para los compañeros que se dedican a la Financiación de Activos y a la Financiación Comercial vaya a afiliarse para obtener más información.
Si abandona el plan pero no quiere dejar sus prestaciones con nosotros como pensión diferida, puede transferir sus ahorros de pensión a otro plan. Si decide hacerlo, calcularemos el valor de su pensión. Este es el valor de la transferencia, que se pagará a su nuevo proveedor de pensiones.
Las estafas en materia de pensiones son un problema cada vez mayor para los ahorradores. Los estafadores suelen ponerse en contacto con usted de forma inesperada para ofrecerle «liberar» sus ahorros transfiriéndolos a otro plan que le permita acceder a su dinero antes de la edad de jubilación más temprana posible, que son los 55 años para la mayoría de las personas.
Si uno de estos estafadores se pone en contacto con usted, es importante que no les dé ninguna autorización para transferir sus prestaciones. No sólo perderá su dinero, sino que también puede acabar con una fuerte factura fiscal.

Valores de transferencia de pensiones 2020

Puede que esté pensando en cambiar de trabajo en breve, o quizás ya tenga una nueva oferta de trabajo. Si actualmente tiene un plan de pensiones en el lugar de trabajo, debería considerar cuidadosamente las opciones que tiene con respecto a sus fondos de pensiones acumulados. Aunque la tentación puede ser la de retirar el dinero del plan e invertirlo siguiendo los consejos de un amigo, un familiar o un planificador financiero, debe hacer sus propios deberes para determinar si esa es la decisión correcta para usted.
¿Qué sucede cuando usted renuncia a una empresa y es miembro del plan de pensiones? En un plazo de 30 días a partir de la fecha en la que usted cesa en su empleo, el administrador de su plan de pensiones debe proporcionarle una declaración escrita de las prestaciones. Guárdelo en un lugar seguro para siempre. En caso de que se produzca algún error administrativo, es la prueba de su derecho a la prestación de jubilación. La declaración debe incluir:

¿puedo transferir mi pensión a otra pensión?

El traslado de su pensión se conoce como «transferencia». Si tiene una pensión de contribución definida en la que ha acumulado un fondo de dinero, normalmente puede transferirlo a otro proveedor de pensiones. Puede tratarse de la pensión del lugar de trabajo de una nueva empresa o de una pensión personal que usted mismo haya creado, como una pensión personal autoinvertida (SIPP).
Normalmente, puede trasladar una pensión de aportación definida en la que haya ahorrado a otro proveedor de pensiones en cualquier momento hasta un año antes de la fecha en la que se espera que empiece a retirar dinero de la misma.
En muchos casos, también puede trasladarse incluso después de haber empezado a cobrar la pensión. Sin embargo, en algunos casos el régimen no lo permite. Conviene comprobarlo antes de empezar a cobrar.
Antes de trasladar su pensión de un lugar a otro, siempre debe tratar de entender cuáles son los costes de cada uno. No todas las pensiones cobran lo mismo, por lo que tendrá que comprobar lo que le pueden cobrar en la pensión que está pensando en trasladar. Algunos de los principales gastos que debe comprobar son: